UNA MIRADA AL FUTURO PERSONAL:
¿CUANTO COBRA QUIEN SE JUBILA?
lanacion.com – dom, 20 jul 2014 02:06 ART
Difícilmente se piense en el tema cuando se es joven,
aunque involucre a toda la sociedad. Lo cierto es que es a cierta edad que la
pregunta concreta suele aparecer: ¿cuánto cobraré cuando me jubile? ¿Qué
posibilidades tengo de ahorrar y prever un ingreso que no obligue a recortar
gastos o a depender de otros?
El sistema jubilatorio (el gestionado por la Anses,
que es el más abarcativo, aunque no el único que hay en el país) tiene una
modalidad de financiamiento por la que, quienes trabajan hoy, aportan a la caja
de la que sale el dinero para los ingresos de los retirados. Sin embargo, el
régimen no se sostiene por sí mismo, y en gran medida los pagos dependen de
impuestos generales.
¿Y de cuánto son los haberes, en relación con los
salarios? Para el cálculo del ingreso inicial de un empleado que se jubila se
considera el 1,5% de la remuneración promedio de los últimos 120 meses
trabajados y se lo multiplica por la cantidad de años aportados. Por ejemplo:
para un sueldo de $ 10.000 y 30 años de aportes, la cifra será de $ 4500 (150
por 30). A eso se suma la Prestación Básica Universal (PBU), que es un monto
fijo que se ajusta semestralmente y que hoy está en $ 1302. En el ejemplo, se
cobraría $ 5802, un 58% del sueldo de partida, que no necesariamente es
equivalente a los últimos cobrados en la vida activa.
Es que aquí hay un tema importante: la fórmula
considera esos 120 meses de remuneraciones para hacer un promedio. Y -más allá
de las variaciones que pueden haber existido por la propia historia laboral- lo
cierto es que en tiempos de inflación, la manera en que se actualizan los
valores históricos de esos sueldos es fundamental. El Gobierno optó por ajustar
las cifras según el índice de movilidad de las jubilaciones. En los últimos
años, ese índice siguió de cerca las subas salariales de los activos.
"Pero el problema para quien se jubila hoy, está en la actualización de
los salarios de 2004 a 2006", advierte el abogado previsionalista
Guillermo Jáuregui. En ese período, que es un tercio del que se le considera a
quien se retira este año, los ajustes fueron muy bajos. Y por tanto, el
promedio salarial resulta subestimado.
El diseño del sistema determina que con 30 años de
aportes (requisito mínimo para jubilarse) se cobre el 45% del salario promedio;
con 35 años, ese porcentaje sube a 52,5 por ciento. Siempre se agrega la PBU
que, al ser un monto fijo, tiene más peso cuanto más bajo es el salario. Según
la Anses, entre quienes se jubilaron este mes, los haberes representaron el
74,5% del salario promedio de los últimos seis meses trabajados. A esa
"tasa de sustitución" del ingreso activo llegaría alguien con un
salario de alrededor de $ 6000 si tuvo 35 años de aportes, por ejemplo.
"Cuanto más alto es el sueldo, menos peso tiene
la PBU y además, influyen los topes", señaló Jáuregui, al explicar la
caída de la tasa de sustitución para ingresos elevados. El sistema tiene un
haber máximo mensual, hoy de $ 20.199,25. También hay un salario tope para
calcular los aportes, de $ 31.167.
"Una persona con un sueldo mensual de hasta $
28.000 debería esperar un haber de aproximadamente 50 a 60% de su remuneración;
para los salarios por encima de ese valor la tasa de reemplazo comienza a caer
drásticamente hasta un nivel que puede ser de 10% en posiciones
ejecutivas", señala Diego Deza, director de la consultora Towers Watson,
que recomienda hacer con tiempo un análisis de la necesidad de complementar los
haberes, y elegir instrumentos de ahorro teniendo en cuenta una serie de factores,
como el plazo previsto para el uso del dinero y la tolerancia al riesgo.
Para determinados puestos laborales, son las empresas
las que en algunos casos definen planes complementarios de pensión, por lo
general dentro de las políticas de incentivos y retención del personal. Según
un relevamiento de Towers Watson, los planes contemplan aportes tanto de la
compañía como del empleado, que suelen ser de uno o dos por ciento del salario
hasta el tope de $31.167 y de hasta el 8% del excedente de esa cifra.
Al otro extremo del campo laboral preocupa otra
realidad: según la encuesta de la deuda social de la Universidad Católica
Argentina, la falta de aportes afecta nada menos que a un tercio de los
asalariados y a siete de cada 10 cuentapropistas.
FUENTE:
FACEBOOK:
“AR.FINANZAS.YAHOO.COM”, 20.07.2014
